Оформить страхование ипотеки онлайн
Оформить страхование ипотеки онлайн
Получите расчёт от проверенных страховых компаний, сравните результаты, сделайте выбор — и оформите полис онлайн
Преимущества оформления онлайн
Быстро и просто
Сделать расчет на онлайн-калькуляторе и оформить страховку можно за 2 минуты из любой точки мира. Без очередей и множества документов! Нужны только паспортные данные и информация о кредите.
Экономно
Купите страховку дешевле, чем в банке. Сравнивайте предложения у разных страховщиков и экономьте на страховке ипотеки каждый год до 40%.
Безопасно
Онлайн-оплата поступает напрямую в страховую компанию. Вы получите оригинальный электронный ипотечный полис, который 100% примет любой банк.
Часто задаваемые вопросы
Что нужно обязательно застраховать для оформления ипотеки?
Имущество, приобретенное в ипотеку, должно быть застраховано в течение всего срока действия кредитного договора или до момента досрочного погашения кредита.
Это обязательное условие для получения ипотеки, оно регламентируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Это обязательное условие для получения ипотеки, оно регламентируется Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
В какой момент необходимо оформить и предоставить в банк полис ипотечного страхования имущества?
Если приобретается вторичное жилье или готовое жилье у застройщика,
полис необходимо оформить за день или в день выдачи ипотечного кредита. С полисом нужно прийти на сделку в банк.
Если приобретается жилье на этапе строительства,
полис оформляется после сдачи объекта в эксплуатацию и получения документов, подтверждающих право собственности.
полис необходимо оформить за день или в день выдачи ипотечного кредита. С полисом нужно прийти на сделку в банк.
Если приобретается жилье на этапе строительства,
полис оформляется после сдачи объекта в эксплуатацию и получения документов, подтверждающих право собственности.
Что рекомендуется застраховать в рамках ипотечного страхования?
Мы рекомендуем застраховать жизнь и здоровье Заемщика, а также титул.
Это необязательные виды страхования, но важно знать, что при наличии полиса страхования жизни и защиты от риска потери права собственности в большинстве банков действует льготная процентная ставка по кредиту, и условия ее применения фиксируются кредитным договором. Экономия на процентной ставке, как правило, превышает расходы на страхование.
Это необязательные виды страхования, но важно знать, что при наличии полиса страхования жизни и защиты от риска потери права собственности в большинстве банков действует льготная процентная ставка по кредиту, и условия ее применения фиксируются кредитным договором. Экономия на процентной ставке, как правило, превышает расходы на страхование.
Почему страхование так важно при оформлении ипотечного кредита? Остановимся на каждом из видов подробнее.
Жизнь и здоровье Заемщика.
Страхуется от следующих рисков:
- смерть в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
- инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
С учетом того, что Вы оформляете кредит на длительный срок, важно обеспечить финансовую безопасность себе и близким от непредвиденных ситуаций. Приобретая полис страхования жизни и здоровья, Вы получите финансовую помощь на погашение ипотеки. Одновременно будет решен вопрос с банком и после страхового возмещения ипотечная квартира останется в собственности семьи.
Страхование недвижимости
Это защита имущественных интересов, связанных с риском утраты или повреждения имущества в результате нарушения целостности конструктивных элементов объекта недвижимости по причине пожара и мер по локализации и ликвидации пожара, взрыва, стихийных бедствий и особо опасных природных явлений, залива, падения посторонних предметов, наезда, а также противоправных действий третьих лиц.
К конструктивным элементам относятся:
- стены и перегородки;
- перекрытия пола и потолка;
- окна (оконные блоки со стеклопакетами);
- конструкции лоджий, террас и балконов;
- входные двери;
- подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия;
- крыши
ВАЖНО! Внутренняя отделка, гражданская ответственность перед соседями и движимое имущество в рамках договора ипотечного страхования имущества не застрахованы. Необходимо оформить отдельный договор добровольного страхования имущества. Напишите на почту safe-ins24@mail.ru и мы свяжемся с вами по вопросу добровольного страхования имущества.
Титульное страхование
Это страхование риска финансовых потерь в результате утраты права собственности на объект недвижимости полностью или частично по решению суда, в результате мошеннических действий, подделки и фальсификации документов и подписей, нарушения законных прав несовершеннолетних или недееспособных владельцев и пр. Титульное страхование может быть условием для
получения дисконта на базовую процентную ставку, что позволяет сэкономить на процентах по кредиту и обезопасить себя и близких в случае утраты права собственности на недвижимость (условия применения дисконта фиксируются в кредитном договоре).
Страхование жизни вы можете оформить онлайн в нашем сервисе, а если вам требуется комплексное страхование с титулом, Вы можете оставить заявку, и мы поможем Вам застраховать все необходимые риски.
Страхуется от следующих рисков:
- смерть в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
- инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
С учетом того, что Вы оформляете кредит на длительный срок, важно обеспечить финансовую безопасность себе и близким от непредвиденных ситуаций. Приобретая полис страхования жизни и здоровья, Вы получите финансовую помощь на погашение ипотеки. Одновременно будет решен вопрос с банком и после страхового возмещения ипотечная квартира останется в собственности семьи.
Страхование недвижимости
Это защита имущественных интересов, связанных с риском утраты или повреждения имущества в результате нарушения целостности конструктивных элементов объекта недвижимости по причине пожара и мер по локализации и ликвидации пожара, взрыва, стихийных бедствий и особо опасных природных явлений, залива, падения посторонних предметов, наезда, а также противоправных действий третьих лиц.
К конструктивным элементам относятся:
- стены и перегородки;
- перекрытия пола и потолка;
- окна (оконные блоки со стеклопакетами);
- конструкции лоджий, террас и балконов;
- входные двери;
- подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия;
- крыши
ВАЖНО! Внутренняя отделка, гражданская ответственность перед соседями и движимое имущество в рамках договора ипотечного страхования имущества не застрахованы. Необходимо оформить отдельный договор добровольного страхования имущества. Напишите на почту safe-ins24@mail.ru и мы свяжемся с вами по вопросу добровольного страхования имущества.
Титульное страхование
Это страхование риска финансовых потерь в результате утраты права собственности на объект недвижимости полностью или частично по решению суда, в результате мошеннических действий, подделки и фальсификации документов и подписей, нарушения законных прав несовершеннолетних или недееспособных владельцев и пр. Титульное страхование может быть условием для
получения дисконта на базовую процентную ставку, что позволяет сэкономить на процентах по кредиту и обезопасить себя и близких в случае утраты права собственности на недвижимость (условия применения дисконта фиксируются в кредитном договоре).
Страхование жизни вы можете оформить онлайн в нашем сервисе, а если вам требуется комплексное страхование с титулом, Вы можете оставить заявку, и мы поможем Вам застраховать все необходимые риски.
Можно ли менять страховую компанию в течение срока действия кредитного договора?
- Не должно быть прерывания срока страхования или двойного страхования (например, если ваш предыдущий полис заканчивается 08.03.2024, то срок страхования по новому договору должен начинаться с 09.08.2024).
- Кредитный рейтинг страховой компании должен соответствовать рейтингу не ниже А-
- Договор страхования должен соответствовать условиям банка. (Список рекомендованных страховых компаний вы можете посмотреть на сайте банка).
- Кредитный рейтинг страховой компании должен соответствовать рейтингу не ниже А-
- Договор страхования должен соответствовать условиям банка. (Список рекомендованных страховых компаний вы можете посмотреть на сайте банка).
Правда ли, что при оформлении полиса онлайн нет необходимости прикладывать скан документов?
Верно! Для оформления онлайн достаточно заполнить данные в форме анкеты, а также ознакомиться и согласиться с условиями страхования на сайте.
Но! онлайн‑оформление не всегда возможно.
Если Вы оставите заявку на индивидуальное согласование, для согласования рисков и оформления полиса могут потребоваться следующие документы:
- При страховании жизни: анкета Страхователя по форме страховой компании, паспорт Страхователя
- При страховании имущества: паспорт Страхователя (заемщика), кредитный договор, отчет об оценке, выписка из ЕГРН
- При страхование титула: паспорт продавца (если продавец физическое лицо или документы на организацию, если продавец юридическое лицо правоустанавливающие документы (договор купли‑продажи; договор участия в долевом строительстве; договор ренты, договор дарения, разрешение на ввод в эксплуатацию
и пр.), выписка из домовой книги или единый жилищный документ, выписка из ЕГРН
Обращаем Ваше внимание, что на этапе согласования страховая компания может запросить дополнительные документы.
Но! онлайн‑оформление не всегда возможно.
Если Вы оставите заявку на индивидуальное согласование, для согласования рисков и оформления полиса могут потребоваться следующие документы:
- При страховании жизни: анкета Страхователя по форме страховой компании, паспорт Страхователя
- При страховании имущества: паспорт Страхователя (заемщика), кредитный договор, отчет об оценке, выписка из ЕГРН
- При страхование титула: паспорт продавца (если продавец физическое лицо или документы на организацию, если продавец юридическое лицо правоустанавливающие документы (договор купли‑продажи; договор участия в долевом строительстве; договор ренты, договор дарения, разрешение на ввод в эксплуатацию
и пр.), выписка из домовой книги или единый жилищный документ, выписка из ЕГРН
Обращаем Ваше внимание, что на этапе согласования страховая компания может запросить дополнительные документы.
Сколько будет стоить страховка?
На итоговую стоимость полиса ипотечного страхования в зависимости от банка влияют следующие факторы:
- При страховании жизни: сумма кредита, ставка, возраст, пол, профессия, индекс массы тела, наличие заболеваний.
- При страховании имущества: сумма кредита, ставка год постройки объекта страхования, газификация, материал стен и перекрытий, наличие перепланировок и иных факторов, увеличивающих риск наступления страхового случая.
- При страховании титула: сумма кредита, ставка, тип недвижимости (первичное или вторичное).
Перед оплатой ознакомьтесь с черновиком полиса и условиями страхования. Внесение оплаты является подтверждением достоверности данных, указанных в полисе. Это будет учитываться при рассмотрении убытка страховой компанией в случае наступления страхового события.
- При страховании жизни: сумма кредита, ставка, возраст, пол, профессия, индекс массы тела, наличие заболеваний.
- При страховании имущества: сумма кредита, ставка год постройки объекта страхования, газификация, материал стен и перекрытий, наличие перепланировок и иных факторов, увеличивающих риск наступления страхового случая.
- При страховании титула: сумма кредита, ставка, тип недвижимости (первичное или вторичное).
Перед оплатой ознакомьтесь с черновиком полиса и условиями страхования. Внесение оплаты является подтверждением достоверности данных, указанных в полисе. Это будет учитываться при рассмотрении убытка страховой компанией в случае наступления страхового события.
Какие гарантии, что мой банк примет полис?
Все представленные страховые компании аккредитованы в вашем банке.
Вы можете проверить это лично на сайте своего банка в перечне страховых компаний или связаться со своим банком для уточнения информации.
Вы можете проверить это лично на сайте своего банка в перечне страховых компаний или связаться со своим банком для уточнения информации.
Как получить подтверждение оплаты для банка?
После оплаты полиса на сайте на указанную вами электронную почту придет электронный чек, который нужно предоставить вместе с полисом в банк.
Через какое время после оплаты я получу полис?
После оплаты полис приходит на вашу электронную почту в течение 10‑20 минут.
При покупке онлайн получение бумажного полиса не требуется.
При покупке онлайн получение бумажного полиса не требуется.
Что делать, если полис не пришел на почту после оплаты?
Проверьте папку “Спам” и, если не найдете там письмо с полисом, напишите на почту safe-ins24@mail.ru
Что делать, если в полисе ошибка?
По вопросу корректировки полиса напишите на почту safe-ins24@mail.ru
Как передать в банк оформленный полис?
После оплаты страхового полиса вам обязательно нужно передать полис и чек об оплате в банк и получить подтверждение принятия полиса.
- Если кредит оформлен в Сбербанке, необходимо загрузить полис и чек об оплате в личный кабинет “Дом Клик”
https://insurance.domclick.ru/upload
- Если ипотека оформлена в ВТБ, необходимо передать информацию в банк в виде сообщения на электронный адрес 1233@vtb.ru. В теме письма укажите ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите полис и чек об оплате. Статус договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе “Страхование” не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты полиса страхования.
- Если кредитный договор оформлен в других банках, то полис можно передать в отделении банка или по электронной почте. Подробности необходимо уточнить в своем банке.
- Если кредит оформлен в Сбербанке, необходимо загрузить полис и чек об оплате в личный кабинет “Дом Клик”
https://insurance.domclick.ru/upload
- Если ипотека оформлена в ВТБ, необходимо передать информацию в банк в виде сообщения на электронный адрес 1233@vtb.ru. В теме письма укажите ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите полис и чек об оплате. Статус договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе “Страхование” не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты полиса страхования.
- Если кредитный договор оформлен в других банках, то полис можно передать в отделении банка или по электронной почте. Подробности необходимо уточнить в своем банке.
Можно ли отказаться от страховки, расторгнуть договор?
Да, можно. Для расторжения договора страхования вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на расторжение. В зависимости от причины расторжения, потребуется предоставить пакет документов: это может быть паспорт, реквизиты счета для возврата, справка из банка о досрочном погашении кредита или о том, что кредит не был выдан.
Вы можете досрочно расторгнуть договор ипотечного страхования, выгодоприобретателем по которому является банк- кредитор, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая:
- с полным возвратом средств:
В «период охлаждения», который составляет 30 календарных дней с момента заключения договора страхования. (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 359‑ФЗ). При этом страховщик обязан доводить до сведения страхователя информацию о его праве отказаться от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии в срок, определенный периодом охлаждения, указав продолжительность такого периода с договоре страхования или приложениях к нему.
По истечении 30 дней, если сделка в банке не состоялась и нет предмета ипотеки (в этом случае потребуется справка из банка, что кредит не выдавался).
- с частичным возвратом: в случае полного погашения ипотечного кредита, если договор страхования еще действует.
Вы можете досрочно расторгнуть договор ипотечного страхования, выгодоприобретателем по которому является банк- кредитор, при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая:
- с полным возвратом средств:
В «период охлаждения», который составляет 30 календарных дней с момента заключения договора страхования. (Федеральный закон от 24 июля 2023 г. № 359‑ФЗ). При этом страховщик обязан доводить до сведения страхователя информацию о его праве отказаться от договора добровольного страхования с возвратом страховой премии в срок, определенный периодом охлаждения, указав продолжительность такого периода с договоре страхования или приложениях к нему.
По истечении 30 дней, если сделка в банке не состоялась и нет предмета ипотеки (в этом случае потребуется справка из банка, что кредит не выдавался).
- с частичным возвратом: в случае полного погашения ипотечного кредита, если договор страхования еще действует.
Как заявить убыток при наступлении страхового случая?
Необходимо обратиться на горячую линию страховой компании для консультации и определения дальнейшего порядка действий.
О событии, имеющем признаки страхового случая необходимо известить страховую компанию в течение срока обозначенного в договоре страхования.
- При наступлении несчастного случая или болезни страхователю необходимо обратиться в медицинское учреждение и получить подтверждающие документы. В случае наступления смерти застрахованного необходимо вызвать врача и полицию для констатации смерти.
- При наступлении гибели или повреждения имущества необходимо вызвать аварийную службу и получить подтверждающие документы, снять на фото и видео повреждения и не устранять их до осмотра страховой.
О событии, имеющем признаки страхового случая необходимо известить страховую компанию в течение срока обозначенного в договоре страхования.
- При наступлении несчастного случая или болезни страхователю необходимо обратиться в медицинское учреждение и получить подтверждающие документы. В случае наступления смерти застрахованного необходимо вызвать врача и полицию для констатации смерти.
- При наступлении гибели или повреждения имущества необходимо вызвать аварийную службу и получить подтверждающие документы, снять на фото и видео повреждения и не устранять их до осмотра страховой.
Кто получает страховую выплату?
В пределах остатка долга по кредитному договору выплату получает банк, оставшуюся сумму получает заемщик или его наследники.
В каких случаях положена и в каком размере осуществляется страховая выплата по ипотечному страхованию?
Страховое возмещение выплачивается:
- По имущественному страхованию:
- в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
- при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.
- По личному страхованию
- в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.
- По титульному страхованию
-если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
-если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
-при ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.
- По имущественному страхованию:
- в случае полной гибели имущества — в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
- при повреждении имущества — в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.
- По личному страхованию
- в случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.
- По титульному страхованию
-если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
-если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
-при ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.
